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Bank of America Customized Cash Rewards 评测 2026：自选 3% 类别 + BofA Rewards 加成
Bank of America Customized Cash Rewards（美国银行自选类别返现卡）2026 评测：$0 年费、自选一个 3% 类别（网购/加油/餐饮等六选一）+ 2% 超市 + 1% 其它，开卡奖 $200。配 BofA Rewards $10 万档 +50%，3% 变 4.5%。每季 3%+2% 合并上限 $2,500、外币费 3%。有 BofA/Merrill 余额的人最划算。
单看这张卡的返现，3% 一个类别、2% 超市，不算亮眼。但它是理解整个 Bank of America 信用卡的钥匙：它真正的返现率取决于你在 BofA / Merrill 放了多少钱。同一张卡，有 $10 万余额的人吃 4.5%，没余额的人只有 3.3%，差距全来自 BofA Rewards 加成。
Bank of America Customized Cash Rewards 是 BofA 发行的 $0 年费返现卡，自选一个 3% 类别 + 2% 超市/批发 + 1% 其它，返现可被 BofA Rewards 加成放大（数据截至 2026 年 7 月）。
开卡奖励
$200 online cash rewards bonus，开卡 90 天内消费 $1,000，门槛很低。官网当前主推「首年 6% 自选类别」促销（首年后回 3%）。受 BofA 自家 2/3/4 申请规则 和 Chase 5/24 限制。
申请 BofA Customized Cash关键数据
| 项目 | 内容 |
|---|---|
| 年费 | $0 |
| 开卡奖 | $200 / 消费 $1,000 / 90 天 |
| 自选类别 | 3%（六选一，每月可改） |
| 超市 + 批发 | 2% |
| 其它 | 1% |
| 高倍率上限 | 3%+2% 合并每季 $2,500 |
| BofA Rewards 加成 | 最高 +75%（$10 万档 +50%：3%→4.5%） |
| 外币交易费 | 3% |
| 介绍性 APR | 0% / 15 个账单周期 |
倍率结构
- 自选 3% 类别：六选一（加油&EV充电 / 网购 / 餐饮 / 旅行 / 药店 / 家装家居），每日历月可改一次。
- 2% 超市 + 批发俱乐部（自动）。
- 1% 其它。
- 合并上限：3%+2% 每季度前 $2,500 享高倍率，超出降 1%。
核心：BofA Rewards 加成决定这张卡值不值
这是 BofA 全线信用卡的灵魂。名下在 BofA + Merrill 的合并余额够档，返现按 BofA Rewards 加成：
| 你的余额档 | 加成 | 3% 类别实得 | 2% 超市实得 |
|---|---|---|---|
| < $3 万（Member） | +10% | 3.3% | 2.2% |
| $3 万–$10 万（Preferred Plus） | +25% | 3.75% | 2.5% |
| $10 万–$100 万（Preferred Honors） | +50% | 4.5% | 3% |
| $100 万+（Premier） | +75% | 5.25% | 3.5% |
数据点：BofA 官方 + NerdWallet / AwardWallet，截至 2026-07。2026-05-27 改档后，$10 万从原来的 +75% 降到 +50%，要 +75% 得凑 $100 万。
关键判断：Merrill Edge 里的指数基金 / ETF 也计入余额门槛，所以对已经在投资的人，凑 $10 万拿 4.5% 类别往往只是把钱挪到 Merrill。没有大额余额的人，3.3% 被别家高倍率卡压制，这张卡的意义就不大。
建议申请的用户
- 在 BofA / Merrill 有 $10 万级余额、能吃 BofA Rewards +50% 的人（3% → 4.5%）。
- 想要自选类别灵活返现（六选一、每月可改）的人。
- 需要 15 个账单周期 0% 介绍性 APR 的人。
不建议申请的用户
下面这几种情况先掂量一下：
- 在 BofA 没有大额余额的人：加成只有 +10%，3.3% 被别家压制。
- 经常出国 / 回国刷卡的人：外币费 3%，看无外币费的 Travel Rewards。
- 重度消费、常撞每季 $2,500 上限的人。
需要注意的地方
- 加成是前提，不是所有人都有：没有 $10 万级余额，这张卡的返现被压制，别只看「4.5%」这个数。
- 2026 改档贬值：$10 万从 +75% 降到 +50%，别按旧的 5.25% 算。
- 每季 $2,500 合并上限：3%+2% 加起来每季前 $2,500 享高倍率，超出降 1%。
- 外币费 3%：纯美国本土卡。
- 受 BofA 2/3/4 + 5/24 限制。
米卡判断
Customized Cash 是一张「看余额吃饭」的卡：它的返现天花板（4.5% 类别）很有竞争力，但门票是你得在 BofA / Merrill 放 $10 万。对已经把投资放 Merrill Edge 的人，这几乎是白得的加成，配合自选类别很划算；对在 BofA 没钱的人，它就是一张平庸的 3% 返现卡，不如直接拿别家高倍率卡。所以办它之前，先问自己一句：我会不会在 BofA/Merrill 放够 $10 万？
米卡建议
办 Customized Cash 之前算清楚：（1）你会不会在 BofA / Merrill 放 $10 万（Merrill Edge 放指数基金就算）？会 → 3% 类别变 4.5%，值得；不会 → 加成只有 +10%，别家高倍率卡更划算。（2）你常刷的类别在六选一里吗？（3）别按旧的 +75% 算，2026 改档后 $10 万只给 +50%。三点想清再办。
常见问题
Bank of America Customized Cash Rewards 值得办吗？
Customized Cash 的自选 3% 类别怎么选？
$10 万资产还能拿 +75% 加成吗？
Customized Cash 能出国刷吗？
没有 SSN、用 ITIN 能办 BofA 卡吗？
ITIN / 无 SSN 开户
BofA 接受用 ITIN 代替 SSN 办信用卡，但 ITIN 申请人通常只能到网点或电话办理（有 SSN 才能线上申），已有 BofA 存款账户能明显提高批卡率。BofA 在加州、纽约等地网点密集，到店办 ITIN 较方便；无信用记录的新手，BofA 的担保卡或 Travel Rewards（社区数据点：无 SSN、无信用历史也能批）是友好起点。
延伸阅读
- BofA 信用卡怎么选：Customized / Unlimited / Travel / Premium / Elite 全系列对比
- BofA Rewards 加成说明：$10 万拿 +50% 加成怎么算、2026 改档
- Unlimited Cash 评测 · Travel Rewards 评测
- 术语：BofA Rewards · Chase 5/24 · ITIN
完整产品数据见 BofA Customized Cash 产品页。