信用体系
ITIN
Individual Taxpayer Identification Number
ITIN，个人税号
国税局（IRS）给没有 SSN 但需要报税的人发的 9 位数字号码，部分美国信用卡与银行账户接受 ITIN 申请。
谁需要 ITIN
主要是没有 SSN 但有报税义务的人：
- F1 / J1 / H1B 配偶等签证、有美国收入但没 SSN
- 海外报税居民（美国房产收入、投资收入）
- 部分新手等 SSN 期间，想先开始建信用
怎么申请
- 报税季随 Form W-7 一起寄给 IRS，通常 7–11 周下发
- 通过 IRS 认证的 Acceptance Agent（CAA）办，免邮护照原件
- 一些 CPA 也提供 ITIN 代办服务
用 ITIN 能办什么
基本能办：
- AMEX 全系（尤其新手友好，接受 ITIN + 海外信用记录）
- Capital One 部分卡
- 部分小银行（BofA、Wells Fargo 等）的 secured card
进分行办比较容易：
- Chase（可能要分行经理判断）
- Citi
注意事项
- 拿到 SSN 后，把现有 ITIN 名下的卡转到 SSN（打电话给发卡行），不然信用记录会分散，分数虚高一段后被合并归零。
- ITIN 不能用来享受 SSN 才有的福利（Social Security 退休金等）。