美国信用卡
Bank of America 信用卡怎么选 2026：Customized / Unlimited / Travel / Premium / Elite 对比
美国银行 5 张核心信用卡 Customized Cash / Unlimited Cash / Travel Rewards / Premium Rewards / Premium Rewards Elite 怎么选：关键看你在 BofA/Merrill 有没有 $10 万余额吃 BofA Rewards +50% 加成。选类别返现→Customized，懒人托底→Unlimited，无外币费→Travel，中端旅行→Premium（$95），高端休息室→Elite（$550）。按场景帮你选对那一张。
BofA 的 5 张核心卡长得像、名字绕，但选起来其实只有一条主线：你在 BofA / Merrill 有没有钱。同一张卡，有 $10 万余额的人吃 BofA Rewards +50% 加成，返现率比没余额的人高一大截。想清这点，再按需求挑具体哪张。
速答：在 BofA/Merrill 没有 $10 万余额 → BofA 卡普遍被别家压制，不必办。有余额再按需求选：自选类别→Customized Cash，懒人托底→Unlimited Cash，无外币费出国刷→Travel Rewards，中端旅行→Premium Rewards（$95），高端休息室→Elite（$550）。
五卡速览对比
| 对比项 | Bank of America Customized Cash Rewards美国银行 Customized Cash Rewards 返现卡 | Bank of America Unlimited Cash Rewards美国银行 Unlimited Cash Rewards 返现卡 | Bank of America Travel Rewards美国银行 Travel Rewards 旅行卡 | Bank of America Premium Rewards美国银行 Premium Rewards 旅行卡 | Bank of America Premium Rewards Elite美国银行 Premium Rewards Elite 旅行卡 |
|---|---|---|---|---|---|
| 年费 | 无年费 | 无年费 | 无年费 | $95 | $550 |
| 开卡奖 | $200 | $200 | 25,000 点 | 60,000 点 | 75,000 点 |
| 外币交易费 | 3% | 3% | 无 | 无 | 无 |
| 米卡评分 | 3.9 / 5 | 3.8 / 5 | 3.7 / 5 | 4.1 / 5 | 3.9 / 5 |
| 类型 | 返现 | 返现 | 旅行 | 旅行 | 旅行 |
| 基础倍率 | 3% 类别 + 2% 超市 | 全场 1.5% | 全场 1.5x | 旅行餐饮 2x | 旅行餐饮 2x |
| $10 万档 +50% 后 | 4.5% 类别 | 2.25% | 2.25x | 3x 旅行餐饮 | 3x 旅行餐饮 |
| 报销 / 休息室 | 无 | 无 | 无 | $100 航空 + GE | $300 航空 + $150 lifestyle + 休息室 |
| 定位 | 选类别返现 | 懒人托底 | 无外币费出国 | 中端旅行 | 高端休息室 |
| 详情 | 详细数据 | 详细数据 | 详细数据 | 详细数据 | 详细数据 |
| 申请 | 立即申请 | 立即申请 | 立即申请 | 立即申请 | 立即申请 |
（Customized / Unlimited 收 3% 外币费，Travel / Premium / Elite 无外币费；BofA 分按 1cpp 抵旅行、不能转航司。数据截至 2026-07，以官网为准。）
先问一句：你在 BofA / Merrill 有 $10 万吗？
这是选 BofA 卡前最该想清楚的。BofA 全线卡的返现率都靠 BofA Rewards 加成撑：按你在 BofA 银行 + Merrill 投资的合并余额分档，给 +10% / +25% / +50% / +75%。
- 有 $10 万级余额（Preferred Honors +50%） → BofA 卡才有竞争力：Customized 4.5% 类别、Unlimited 2.25% 全场、Premium 旅行餐饮 3x。Merrill Edge 里的指数基金也算余额，已经在投资的人凑门槛不难。
- 没有大额余额（Member +10%） → BofA 卡普遍被别家压制：Unlimited 1.65% 不如 2% 现金卡，Customized 3.3% 不如别家高倍率卡。这种情况不必办 BofA 卡。
2026-05-27 改档：$10 万从原来的 +75% 降到 +50%，要 +75% 得凑 $100 万；存款利率加成被砍。别按旧数字算。
想清楚这点，下面再按需求挑具体哪张。
按场景选
场景 1：想要自选类别高返现 → Customized Cash
Customized Cash（$0 年费）自选一个 3% 类别（网购/加油/餐饮等六选一，每月可改）+ 2% 超市。配 $10 万档 +50% 到 4.5% 类别 / 3% 超市。缺点是 3%+2% 每季合并上限 $2,500。
场景 2：懒得选类别、要全场托底 → Unlimited Cash
Unlimited Cash（$0 年费）全场 1.5%、无上限、无需选类别。配 $10 万档 +50% 到 2.25%。很多人 Customized + Unlimited 两张都持：Customized 打类别、Unlimited 兜底。
场景 3：要出国 / 回国刷、无外币费 → Travel Rewards
Travel Rewards（$0 年费）是 BofA 家唯一无外币费的无年费卡（两张现金卡都收 3%），全场 1.5x 抵旅行。也是 BofA 对无 SSN / 白户新手最友好的起步卡。
场景 4：一年飞几次、要中端旅行卡 → Premium Rewards（$95）
Premium Rewards（$95）旅行餐饮 2x、$100 航空报销（基本抵年费）+ $100 Global Entry + 无外币费 + 旅行保险。配 $10 万档 +50% 旅行餐饮到 3x。多数旅行需求这张就够。
场景 5：高频飞 + 要休息室 → Premium Rewards Elite（$550）
Elite（$550）$300 航空 + $150 lifestyle 报销 + Priority Pass Select（最多 4 份会籍）。只给报销都能用满、常进休息室的人；用不满选 $95 版。
关键规则：BofA 2/3/4 + Chase 5/24
- BofA 自家 2/3/4 规则：滚动 2 个月最多批 2 张、12 个月 3 张、24 个月 4 张（个人卡）。商用卡不计入。
- 都计入 Chase 5/24：BofA 个人卡都占一个 5/24 名额，规划 Chase 卡的人要留意顺序。
- 外币费分两类：Customized / Unlimited 收 3%（别出国刷），Travel / Premium / Elite 免外币费。
米卡判断
把 5 张卡总结一下：
- Customized Cash：选类别吃 3%/4.5%，配 Unlimited 托底。
- Unlimited Cash：懒人全场 1.5%/2.25% 托底。
- Travel Rewards：无外币费出国刷 + 白户友好起步。
- Premium Rewards（$95）：中端旅行首选，$100 航空报销抵年费。
- Premium Rewards Elite（$550）：高频飞 + 要休息室才上。
而这一切的前提是「你在 BofA/Merrill 有 $10 万吃 +50% 加成」。有的话，BofA 生态很值得经营（尤其把投资放 Merrill Edge 的人）；没有的话，别为 BofA 卡的加成硬搬家，直接拿别家的高倍率 / 2% 现金卡更简单。
米卡建议
决策很简单：没有 $10 万余额 → 先别办 BofA 卡，拿 2% 现金卡或别家高倍率卡；有 $10 万（Merrill Edge 放指数基金就算）→ 日常返现拿 Customized（打类别）+ Unlimited（托底），出国拿无外币费的 Travel Rewards，旅行拿 Premium Rewards（$95 够用），高频飞 + 要休息室才上 Elite。别按旧的 +75% 算，2026 改档后 $10 万只给 +50%。
ITIN / 无 SSN 开户
BofA 全线接受用 ITIN 代替 SSN 办卡，但 ITIN 申请人通常要到网点或电话办（有 SSN 才能线上），已有 BofA 存款账户能提高批卡率。无信用记录的新手最友好的起步是 Travel Rewards（社区数据点：无 SSN、无信用历史也能批）或 BofA 担保卡。BofA 在加州、纽约等地网点密集，到店办 ITIN 较方便。
常见问题
Bank of America 信用卡哪张最值得办？
BofA Rewards 加成怎么算？$10 万还能拿 +75% 吗？
Customized Cash 和 Unlimited Cash 怎么选？
Premium Rewards 和 Premium Rewards Elite 怎么选？
哪张 BofA 卡能出国 / 回国刷？
延伸阅读
- BofA Rewards 加成说明：四档门槛 + 2026 改档 + 各卡有效返现率
- Customized Cash 评测 · Unlimited Cash 评测 · Travel Rewards 评测 · Premium Rewards 评测 · Premium Rewards Elite 评测
- 术语：BofA Rewards · Priority Pass · Chase 5/24 · ITIN
想清楚自己属于哪类，就从对应的卡开始：
申请 BofA Premium Rewards 申请 BofA Customized Cash本文涉及的产品
Bank of America Customized Cash Rewards
Bank of America
无年费 · 开卡奖 $200 · 最高 3x
Bank of America Unlimited Cash Rewards
Bank of America
无年费 · 开卡奖 $200 · 最高 1.5x
Bank of America Travel Rewards
Bank of America
无年费 · 开卡奖 25k 点 · 最高 3x
Bank of America Premium Rewards
Bank of America
年费 $95 · 开卡奖 60k 点 · 最高 2x
Bank of America Premium Rewards Elite
Bank of America
年费 $550 · 开卡奖 75k 点 · 最高 2x