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J.P. Morgan Self-Directed Investing

Name: J.P. Morgan Self-Directed Investing 自主券商（J.P. Morgan Self-Directed Investing）
Brand: J.P. Morgan Securities LLC（JPMS）

J.P. Morgan Self-Directed Investing 自主券商

SEC / FINRA / SIPCJPMorgan Chase & Co.

数据最后更新 · 2026 年 9 月 5 日

立即申请米卡评测

新用户送股: $1,000; 转入新资金最高拿 $1,000（分四档）
美股 / ETF 佣金: $0; 应税自主账户
保证金利率: —

SIPC 保险: $500,000
ACATS 转出费: $75 / 股
母公司: JPMorgan Chase & Co.

开户奖 · 新用户送股

转入新资金最高拿 $1,000（分四档）

活动截止 2026-10-21

累计入金	奖励	估值
$5,000	$50	≈ $50
$25,000	$150	≈ $150
$100,000	$325	≈ $325
$250,000	$1,000	≈ $1,000

参与条件

2026-10-21 前开新的 Self-Directed Investing 账户
开户后 45 天内转入合格新资金；档位在第 45 天当天按累计金额确定
合格新资金 = 从 JPMorganChase 体系外转来的现金、转仓证券（股票 / ETF / 共同基金 / 债券等），或从别家滚存过来的退休资产（IRA / 401k）
已在 JPMorganChase 关联机构的资产不算新资金
UTMA 未成年托管账户与信托账户不合资格

拿奖须知

资金须从 enrollment 起维持 90 天（因交易或市场波动造成的浮亏不影响达标）
达标后 15 天内发放
按 1099 报税（属应税收入）

最划算的是最低那档 ： $5,000 拿 $50 是 1.0% 的回报率，往上反而递减（$25k / $150 = 0.6%，$100k / $325 = 0.325%，$250k / $1,000 = 0.40%）。真正的关键点是可以按 in-kind 方式直接转仓证券，不必先卖出换现金：持仓不动、市场敞口不断、也不产生资本利得税，这 $50–$1,000 就是净加的一笔。所以对已经在别家有仓位的人，机会成本接近于零；反过来，如果要把钱从高息 HYSA 挪进来放 90 天，$250k 档的 0.40% 明显跑不赢利息，别为了拿奖金空转现金。

监管与资产安全

J.P. Morgan Self-Directed Investing 自主券商由 J.P. Morgan Securities LLC（JPMS） 运营，母公司 JPMorgan Chase & Co.（NYSE: JPM）。它是美国持牌实体，不是面向海外华人的老虎国际版。

SEC 注册券商
FINRA 会员
SIPC 会员
SIPC 保险 $500,000（券商破产时保护证券与现金，不保投资亏损）

交易与产品

美股 / ETF（支持标普 500 ETF 碎股，$1 起投）
期权（$0.65 / 张）
共同基金（NTF 名单内免手续费）
债券 / CD
**不支持加密货币**

费用

美股 / ETF: $0 佣金（线上美股 / ETF；另按监管规费收 $0.01–0.03 / 每 $1,000 本金）
期权: $0 佣金 + $0.65 / 张合约
美债: 美国国债 / 债券线上 $0；部分品种以下单页报价为准
OTC 场外: 共同基金：免手续费（NTF）名单内 $0，最低 $1 起投；名单外最高 $75 / 笔
ACATS 转出费: $75 / 股
电汇出金: $25 起

出入金

从 Chase 银行账户即时划转（同一 App 内，最大便利点）
ACH 外部银行转账
电汇 Wire
ACATS 转仓转入（免费；转出全账户 $75）

ACATS 转出费 $75 / 股 · 电汇出金 $25 起。转仓薅羊毛前先把转出费算进去。

功能特性

**完全长在 Chase App 里** ：与 Chase 支票 / 储蓄 / 信用卡同一个登录、同一个 App，账户间划转即时到账
$0 佣金线上美股 / ETF 交易，$0 账户最低
支持标普 500 ETF 碎股，$1 就能起投
共同基金 NTF 名单内 $0 手续费、$1 起投
退休账户齐全（Traditional / Roth / Rollover IRA）
Portfolio Builder 组合工具（$2,500 起）
J.P. Morgan 自家研究报告与分析师评级免费看
SIPC $500,000（含现金 $250,000）

优点与顾虑

优点

已经用 Chase 的人体验无敌 ：同一个 App 看银行 + 信用卡 + 投资，划转即时，不用等 ACH 三天
$0 佣金、$0 账户最低、碎股 $1 起投，入门门槛极低
开户奖低档性价比高： $5,000 拿 $50 是 1.0%，而且能 in-kind 转仓、不用卖出持仓
免费看 J.P. Morgan 自家的研究报告与评级，这在零佣金券商里不常见
大行体量 + SIPC $500,000，托管安全性上没有疑虑

顾虑

必须有 SSN ：官方 FAQ 明确写「ITIN 与 EIN 不合资格」，纯 ITIN 持有者开不了（这是本站读者最常踩的一条）
不支持加密货币，也没有 IPO 打新以外的进阶玩法
交易工具偏基础：没有专业级桌面端、图表与下单类型比 IBKR / 盈透一档差不少，活跃交易者会嫌简陋
转出全账户收 $75 ACAT；非 NTF 名单的共同基金每笔最高 $75
开户奖档位递减 ： $100k 那档只有 0.325%，把现金从 HYSA 挪进来放 90 天不划算
Self-Directed 余额能不能算进 Chase Private Client / Sapphire Banking 的关系余额，公开口径不一致，开户前要向 Chase 确认

米卡点评

3.9/ 5推荐

适合

已经在用 Chase 支票 / 信用卡的人（同一个 App，划转即时，这是它最大的价值）
买入并长期持有的指数投资者（$0 佣金 + 碎股 $1 起投 + NTF 共同基金）
在别家已有仓位、想顺手拿一笔开卡奖的人（可 in-kind 转仓，不用卖出、不产生资本利得）
想把 401k 滚存到一个大行平台的人

不适合

只有 ITIN、没有 SSN 的人（官方 FAQ 明确不合资格，看 IBKR / Schwab / Fidelity）
活跃 / 日内交易者（工具偏基础，没有专业级桌面端）
要买加密货币的人（不支持）
为了拿奖金把 HYSA 现金空转 90 天的人（$100k 档只有 0.325%，跑不赢利息）

最后审阅:2026-09-05