- 年费
- 无年费
- 返现 / 积分
- 无
- 核心价值是 0% 介绍期
- 米卡评分
- 3.7
- 满分 5
- 外币交易费
- 3%
- 信用分要求
- 670+ · 良好
- 卡组织
- Visa
- 卡片类型
- 个人卡
积分 / 返现倍率
墨色越深倍率越高 · 满墨 ≥10x · 浓墨 5–9x · 淡墨 2–4x
核心福利
保险2 项
- 手机保险（每次最高 $600）Cell Phone Protection
长期有效 · 用本卡付手机月账单，从付款后的下个月 1 日起，手机被盗或损坏每次最高赔 $600，自付额 $25，每 12 个月最多 2 次、合计 $1,200。不保：莫名丢失、电子或软件故障、不影响使用的外观裂痕。属于次级保障，先走其它保险。
- 租车碰撞险（Guide to Benefits 里有）Auto Rental Collision Damage Waiver
长期有效 · 官网卡片页没写，但本卡的 Guide to Benefits（2024-09-01 版）列了租车碰撞险：最高 $50,000，美国境内是次级、境外是主险。要全额用本卡付租车费并拒掉租车公司的 CDW；以色列、牙买加、爱尔兰和北爱尔兰不适用。
礼遇3 项
- 消费和余额转移 21 个月 0% 介绍期0% Intro APR for 21 Months
长期有效 · 开户起 21 个月 0% 介绍性 APR，消费和余额转移都算；余额转移要在开户 120 天内提出申请才享 0%。介绍期结束后，剩下的余额按 17.74%、24.24% 或 28.49% 浮动 APR 计息（按信用状况，2026-09 条款，Prime 7.00%）。
- 免费 FICO 分（Credit Close-Up）Credit Close-Up
每月 · Wells Fargo 网银用户每月可以免费看 FICO 分，还款期间顺便盯一下信用分变化。
- 无年费No Annual Fee
长期有效 · 没有年费。余额还清后可以留着不用，不影响信用历史长度。
规则与限制
没有返现、没有开卡奖：Reflect 不赚返现也不赚点，也没有开卡奖，唯一能拿到的现金回馈是 My Wells Fargo Deals 的商家优惠。办它的理由只有 21 个月 0% 介绍期。
余额转移费 5%，没有介绍期优惠价：余额转移费 5%（最低 $5），2026-09 条款里没有更低的介绍期费率。早期版本有过 3% 的介绍期转账费，现在没有了。转 $6,000 要付 $300。
余额转移要在开户 120 天内申请：超过 120 天才提出的转账不享 0%。另外不能从 Wells Fargo 自家的卡或贷款转余额过来，只能转别家银行的欠款。
旧版「18 + 3 个月」已经取消：Reflect 2021-10 上线时是 18 个月 0%，按时还最低还款再延长最多 3 个月。2023 年上半年起改成固定 21 个月，不再有按时还款延长这一说（官网存档页 2023-02 与 2023-05 对比）。网上不少旧文章还写着「最长 21 个月要靠按时还款」，以现行条款为准。
官方申卡限制：4 个月 / 48 个月：条款原文两条：近 4 个月内开过任何 Wells Fargo 个人信用卡，可能批不下新卡；持有本卡、或过去 48 个月开过本卡（即使已关户、余额为 $0），拿不到介绍期 APR 等优惠。
3% 外币交易费：境外消费收 3% 外币交易费，出国别刷这张。
ITIN 可以填，但获批数据点不多：Wells Fargo 网申表的身份号码字段写「SSN/ITIN」（2026-10-08 核对官方申请表），只有 ITIN 也能申请。卡片条款没有单独写，第三方说法不一（WalletHub 2026-07 写都接受，Doctor of Credit 旧指南写只收押金卡），用 ITIN 获批的公开数据点不多。
占一个 Chase 5/24 名额：个人卡、上报个人信用，占一个 Chase 5/24 名额。
可转点伙伴
本卡赚的是现金返现，不涉及积分转点 —— 返现直接抵账单 / 兑现，简单直接。
常见问题
Wells Fargo Reflect 的 0% 有多久？
Wells Fargo Reflect 余额转移费多少？
转余额到 Reflect 划算吗？
Wells Fargo Reflect 有返现吗？
能把 Wells Fargo 其它卡的欠款转到 Reflect 吗？
米卡点评
适合
- 背着别家高息卡债、想用 21 个月 0% 慢慢还清的人
- 要买一件大件、想分 21 个月免息还的人
- 需要最长免息期、15 到 18 个月还不完的人
不适合
- 几个月内本来就能还清欠款的人（5% 手续费可能比利息还贵）
- 想要返现、积分或开卡奖的人
- 欠款在 Wells Fargo 自家卡上的人（不能转过来）
最后审阅:2026-10-28
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