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美国信用卡

Citi Secured 评测 2026：$0 年费担保建信用卡，接受 ITIN 但外币费 3%

Citi Secured Mastercard（担保建信用卡）2026 评测：$0 年费，存 $200–$2,500 押金即信用额度，每月上报三大局，接受 ITIN，约 18 个月内审核退押金。缺点是 3% 外币费、不自动升级成无押金同名卡、节奏偏慢。对 ITIN 新手，Capital One 的担保卡通常更划算；Citi Secured 更适合多元化发卡行 / 已在 Citi 生态的人。附与 Capital One 担保卡对比。

米卡2026 年 7 月 9 日约 12 分钟
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Citi Secured 能干正事：$0 年费、押一笔可退押金、每月上报三大局，从零把信用建起来，还接受 ITIN。问题是它旁边站着 Capital One 的几张担保卡，而后者在几乎每个维度都更友好一点。所以这篇的重点不是「Citi Secured 好不好」，而是「在有 Capital One 的前提下，什么时候还轮得到它」。

米卡 Spotlight/担保卡 · 建信用卡/Citi
Citi Secured Mastercard 信用卡卡面

Citi Secured 担保建信用卡

年费

$0

担保卡 · 建立信用

无年费年费3.0 / 5米卡评分
立即申请看完整数据

Citi Secured Mastercard 是 Citi 发行的担保建信用卡（数据截至 2026 年 7 月，以官网为准）。

它能做什么

  • 押金 $200–$2,500（按 $100 递增）= 信用额度：存多少押金，就是多少额度，适合想用押金锁定额度、从零建信用的人。
  • $0 年费、每月上报三大局：按时还款稳步建 FICO 分，成本低。
  • 接受 ITIN：官方申请要求写明可用 SSN 或 ITIN，无 SSN 的新手 / 留学生也能申。
  • 约 18 个月内审核退押金：Citi 最早 9 个月起做早期审核、之后每 12 个月审一次。

关键数据

项目内容
年费$0
押金 / 额度$200–$2,500（押金即额度）
返现 / 开卡奖都没有
ITIN接受
上报征信每月上报三大局
退押金审核约 18 个月内（最早 9 个月）
外币交易费3%
常规 APR约 26.74% 浮动

三个短板：为什么它通常不是 ITIN 新手的首选

Citi Secured 不是坏卡，但对典型的新手 / 留学生，它有三处不如 Capital One：

  1. 3% 外币交易费：常回国 / 跨境消费的留学生，用它刷海外要被抽 3%。Capital One 的建信用卡（Platinum、各担保版）都是 $0 外币费。
  2. 不自动升级成无押金同名卡：Capital One 担保卡责任用卡后会自动 graduate 成无押金版并退押金；Citi Secured 通常是退押金后引导你另申一张无押金 Citi 卡，不是无缝升级。
  3. 节奏偏慢：退押金审核约 18 个月，慢于 Capital One 常见的 6–12 个月自动退押金数据点。

和 Capital One 担保卡怎么选

你的情况更该选原因
现金紧、想用最低押金进门Capital One Platinum Secured最低 $49 押金拿 $200 额度（Citi 最低 $200）
想边建信用边拿返现Capital One Quicksilver Secured$200 押金 + 1.5% 返现（Citi 无返现）
常有跨境 / 回国消费Capital One 任一担保卡$0 外币费（Citi 3%）
已在 Citi 有账户 / 想多元化发卡行Citi Secured用已有关系、分散发卡行

简单来说：多数 ITIN 新手，Capital One 的担保卡（尤其 $49 押金的 Platinum Secured、带返现的 Quicksilver Secured）更划算；Citi Secured 主要留给「已经在 Citi 生态、或想多一个发卡行渠道」的人。

建议申请的用户

  • 完全没有信用史、想用 $0 年费担保卡从零建信用的人。
  • 已在 Citi 有账户关系、或想多元化发卡行的人。
  • 只有 ITIN、想多一个建信用渠道的新手。

这几类人有更对口的选择

  • 常有跨境 / 回国消费的人：3% 外币费拖累，看 Capital One 的 $0 外币费担保卡。
  • 想要更快、能自动升级无押金同名卡的人：看 Capital One Platinum 的担保版。
  • 现金紧、连 $200 押金都吃力的人：Platinum Secured 最低 $49 押金进门。

需要注意的地方

  1. 3% 外币交易费：跨境消费吃亏，是它最大的短板。
  2. 不自动 graduate 同名卡：退押金后通常要另申一张无押金 Citi 卡。
  3. 退押金约 18 个月：节奏慢于 Capital One。
  4. 占一个 Chase 5/24 名额，需押金 $200 起。

米卡判断

Citi Secured 是一张「能用，但很少是最优解」的担保卡。它该有的都有：$0 年费、上报三大局、认 ITIN，从零建信用完全够用。可它的 3% 外币费、不自动升级、慢节奏，正好都被 Capital One 的担保卡按住。米卡评分 3.0：作为一个额外的建信用渠道它合格，但对典型 ITIN 新手，我会先推 Capital One，把 Citi Secured 留给「已经在 Citi 生态、或想分散发卡行」的场景。

米卡建议

先问：你已经在 Citi 有账户、或特意想多一个发卡行渠道吗？ 是 → Citi Secured 能胜任，$0 年费、认 ITIN、从零建信用。否则，多数新手更划算的是 Capital One 的担保卡：现金紧看 Capital One Platinum 的担保版（$49 起押金），想边建边返现看 Quicksilver Secured（$200 + 1.5%），而且都是 $0 外币费、能自动升级退押金。常回国 / 跨境消费的人尤其别用有 3% 外币费的 Citi Secured。

ITIN / 无 SSN 开户

Citi Secured 官方申请要求写明可用 SSN 或 ITIN，无 SSN 的新手 / 留学生也能申，每月上报三大局。没有信用史怎么整体规划，看 ITIN 建信用全指南 和 新手第一张信用卡怎么选。

常见问题

Citi Secured 适合谁？
适合完全没有信用史、想用一张 $0 年费担保卡从零建信用、且接受用押金锁定额度的人；接受 ITIN。但它有 3% 外币费、不自动升级成无押金同名卡、退押金约需 18 个月，节奏慢于 Capital One。对 ITIN 新手，通常把它当多元化 / 已在 Citi 生态者的补充，而不是第一张卡首选。
Citi Secured 和 Capital One 的担保卡怎么选？
多数新手更推荐 Capital One：Platinum Secured 最低 $49 押金拿 $200 额度（Citi 最低 $200）、$0 外币费（Citi 3%）、能自动升级无押金版并退押金；想边建边返现还能选 Quicksilver Secured（$200 押金 + 1.5% 返现）。Citi Secured 适合已在 Citi 有账户关系、或想多元化发卡行的人。
没有 SSN、只有 ITIN 能办 Citi Secured 吗？
能。Citi Secured 官方申请要求写明可用 SSN 或 ITIN，无 SSN 的新手 / 留学生也能申，每月上报三大局建信用。注意它占 1 个 Chase 5/24 名额。
Citi Secured 多久能拿回押金？
Citi 最早 9 个月做早期审核、之后每 12 个月审一次，约 18 个月内评估是否退押金。它不像 Capital One 会自动升级成同名无押金卡，通常是退押金后引导你另申无押金 Citi 卡。想更快 / 自动升级的看 Capital One 担保卡。
Citi Secured 有外币交易费吗？
有，3% 外币交易费。常回国 / 跨境消费的留学生用它刷海外会被抽 3%，是它相对 Capital One 建信用卡（$0 外币费）的主要短板。主要在美国本土消费的人影响不大。

延伸阅读

了解 Citi Secured

完整产品数据见 Citi Secured 产品页。

本文涉及的产品

Citi Secured Mastercard card art

Citi Secured Mastercard

Citi

无年费

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USCard.io 编辑团队

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