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Bilt 信用卡怎么选 2026：Blue / Obsidian / Palladium 三卡对比（2.0 改版）
Bilt Card 2.0（2026-02 改版）三张卡 Blue（$0）/ Obsidian（$95）/ Palladium（$495）怎么选：Bilt 合作餐厅最高 4x/6x/5x、房租房贷最高 1.25x 且免手续费。纯房租看 Blue，外食买菜多看 Obsidian（合作餐厅 6x + 餐饮或超市 3x + $100 报销），全场消费大要礼遇看 Palladium（全场 2x + Priority Pass）。Bilt 点 1:1 转 Hyatt / 国泰等 25 伙伴，接受 ITIN。
Bilt 在 2026-02-07 做了一次彻底改版：从原来 Wells Fargo 那一张卡，换成由 Column N.A.（经 Cardless）发行的三张卡，Blue、Obsidian、Palladium，年费从 $0 到 $495 拉开三档。三张都保留了 Bilt 的招牌「房款不收手续费」，房租 / 房贷返点是最高 1.25x（倍率随你日常消费高低走），区别在日常倍率、福利和年费。选哪张卡之前，先看清各卡的倍率结构对不对你的消费。
先搞懂：房租 / 房贷返点怎么算
这是三张卡共用的机制，也是新 Bilt 最该搞懂的一点：
- 房租 / 房贷最高 1.25x 点，而且 Bilt 的招牌「房款不收手续费」依然保留（持卡人专属，别家没有）。
- 新版首次把房贷也纳入返点（旧版只有房租），房主也能赚了。
- 注意是「最高 1.25x」：实际倍率随你的日常消费而定，要顶到 1.25x 得达到 Bilt 的消费条件，具体倍率算法以 Bilt 官方条款为准。
简单说：新 Bilt 的房租返点不再是躺赚 1x，日常消费越多、房租返点倍率越接近 1.25x；纯低消费、只想刷房租的人拿到的倍率偏低。所以选卡时，除了房租，也要看你的日常消费能不能吃满每张卡的高倍率类别。
三卡速览对比
| 对比项 | Bilt BlueBilt Blue 卡 | Bilt ObsidianBilt Obsidian 卡 | Bilt PalladiumBilt Palladium 卡 |
|---|---|---|---|
| 年费 | 无年费 | $95 | $495 |
| 开卡奖 | $100 | $200 | 50,000 点 |
| 外币交易费 | 无 | 无 | 无 |
| 米卡评分 | 4.0 / 5 | 4.2 / 5 | 4.0 / 5 |
| 定位 | 纯房租返点入门 | 餐饮 / 超市控 | 高端 + 全场高倍率 |
| Bilt 合作餐厅 | 最高 4x | 最高 6x | 最高 5x |
| 餐饮 / 超市 | 1x | 3x（二选一，超市 $25k 封顶） | 1x |
| 酒店（Bilt 门户） | 3x | 4x | 4x |
| 机票（Bilt 门户） | 2x | 3x | 3x |
| Lyft（绑定后） | 3x | 3x | 4x |
| 全场其它 | 1x | 1x | 2x |
| 房租 / 房贷 | 最高 1.25x | 最高 1.25x | 最高 1.25x |
| 酒店报销（Bilt 门户） | 无 | $100/年 | $400/年 |
| 其它福利 | 无外币费 + 手机保险 | Trip Delay 保险 | Priority Pass（标 $469/年）+ $200 年度 Bilt Cash |
| 详情 | 详细数据 | 详细数据 | 详细数据 |
| 申请 | 立即申请 | 立即申请 | 立即申请 |
（三张都无外币交易费、Mastercard、Bilt 点 1:1 转 25 个伙伴。数据截至 2026-07，改版新、以官网为准。）
按场景选
场景 1：只想用 Bilt 赚房租点 → Blue（$0）
Bilt Blue（$0 年费）是纯房租返点入门款：Bilt 合作餐厅最高 4x、Bilt 门户订酒店 3x、Lyft 3x、机票 2x，其它日常只有 1x，加房租 / 房贷最高 1.25x。它的核心用途还是把房租变成点，日常主力刷别的卡的人拿它兜房租最合适。$0 年费 + 无外币费，进入 Bilt 生态零成本。
场景 2：外食 / 买菜多 → Obsidian（$95）
Bilt Obsidian（$95）是三张里日常倍率最强的：Bilt 合作餐厅最高 6x（三张最高）、餐饮或超市二选一 3x（超市 $25k/年封顶）、Bilt 门户订酒店 4x、机票 3x、Lyft 3x、其它旅行 2x，外加 $100 Bilt 门户酒店报销（$50 每半年）+ Trip Delay 保险。$100 报销用满抵掉大半年费，再叠合作餐厅 6x，对常下馆子 / 买菜的人性价比压过 Blue，是多数人的首选。
场景 3：全场消费大 + 要高端礼遇 → Palladium（$495）
Bilt Palladium（$495）是三张里唯一全场其它 2x 的，外加 Bilt 合作餐厅最高 5x、门户酒店 4x、Lyft 4x、机票 3x；福利端 $400 Bilt 门户酒店报销 + $200 年度 Bilt Cash（合计 $600 报销盖过年费）+ Priority Pass（Bilt 标注价值 $469/年）。只给全场消费大、报销用得满、又常进贵宾室的人；用不满就选 Obsidian。
Bilt 点怎么用最值
三张卡赚的都是 Bilt 点，真正的价值在转点：1:1 转 25 个航司酒店伙伴（Accor 3:2 例外），米卡按 1.7¢/点估值。对我们最有用的几个高价值方向：
- World of Hyatt 凯悦：Bilt 转 Hyatt 1:1，是全站公认最值的兑换之一（凯悦免房 point+cash 很划算），详见 World of Hyatt 完全指南。
- Cathay Pacific 国泰、Turkish Miles&Smiles、Alaska Atmos：回国 / 亚洲航线兑换友好，Turkish 换星盟、国泰换寰宇都有高价值位。
- 另有 United、Flying Blue、Hilton、IHG、Wyndham 等，伙伴清单可用 转点查询工具查。
想认真玩转点飞回国 / 亚洲的人，Bilt 点的伙伴阵容其实相当能打，这也是它区别于纯返现房租卡的地方。
老 Wells Fargo Bilt 持卡人怎么办
原来那张 Wells Fargo Bilt Mastercard 已被 2.0 取代。老持卡人可以预约（pre-order）迁移到 Cardless 版：卡号不变、数字钱包自动更新、无硬查信用；原 Wells Fargo 账户可保留成一张 Autograph Visa（换新卡号）。有少数社区数据点反映部分老持卡人申请 Cardless 新卡被拒（数据点：FlyerTalk / Reddit，2026-02），以实际迁移结果为准。
需要注意的地方
- 房租返点是「最高 1.25x」、不是固定值：实际倍率随日常消费而定，低消费的人拿不满 1.25x；但「房款不收手续费」三张都有，是 Bilt 的招牌。
- Bilt Cash 会过期：开卡奖和 Palladium 年度那种 Bilt Cash 当年 12/31 过期、仅 $100 可结转，记得用掉。
- 三张只能主持一张：一个人只能有一张 Bilt 卡作主卡。
- 占一个 Chase 5/24 名额。
米卡判断
新 Bilt 是一次「把蛋糕重新分配」的改版：老 Bilt 让几乎不消费的人也能白赚房租点，Wells Fargo 亏钱做不下去；2.0 把房租返点改成「最高 1.25x、倍率随你日常消费高低走」，本质是让高消费的人受益、让薅羊毛党拿不满。对本来消费就不少、又租房 / 有房贷的人，这套依然值得经营，尤其 Bilt 点能 1:1 转 Hyatt / 国泰这些高价值伙伴，比纯返现房租卡天花板高得多；对消费很省、只图房租返点的人，改版后房租倍率拿不满，要重新算账。
三张里，Obsidian（$95）是多数人的最优解：餐饮超市高倍率 + $100 酒店报销把年费赚回来，还能顺手赚房租点。Blue 留给只把 Bilt 当纯房租卡的人，Palladium 留给房租和消费都很大、报销用得满的人。
米卡建议
办 Bilt 之前先算三笔账：（1）你日常消费大不大？大 → 房租倍率能往 1.25x 顶、各卡的合作餐厅 / 门户高倍率也吃得到，Bilt 值得经营；很省 → 房租拿不满 1.25x，别高估。（2）你除了房租，外食 / 买菜多不多？多 → 直接上 Obsidian（合作餐厅 6x + 餐饮或超市 3x + $100 报销）；只想要房租返点 → Blue 够用。（3）你会不会把 Bilt 点转 Hyatt / 国泰这些高价值伙伴？会 → Bilt 的转点天花板很高，值得；只想要现金返现 → 一张 2% 卡（如 Wells Fargo Active Cash）更省心。
ITIN / 无 SSN 开户
Bilt Card 2.0 申请要求年满 18、有美国邮寄地址，以及 SSN 或 ITIN，即接受 ITIN 申请。新承销商是 Column N.A.（经 Cardless），对只有 ITIN 的新手是个能付房租还能攒转点的选择；无美国信用历史者仍看整体记录，以实际申请为准。
常见问题
新版 Bilt 的房租返点怎么算？
Bilt Blue / Obsidian / Palladium 怎么选？
Bilt 点值多少、能转什么？
老的 Wells Fargo Bilt 卡怎么办？
没有 SSN、用 ITIN 能办 Bilt 吗？
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- 产品页：Bilt Blue · Bilt Obsidian · Bilt Palladium
- 术语：Priority Pass · Chase 5/24 · ITIN
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