银行账户
年度续户奖
Annual Cash Bonus
复购奖年度复购奖Annual Cash Bonus续户奖年度持卡奖
部分支票账户在一次性开户奖之外提供的「订阅式」年度现金奖：每持卡 12 个月满足条件（通常是 Direct Deposit 累计达标），就再发一次现金。KeyBank Key Select 是当前大行 checking 里最显眼的例子。
一句话解释
「年度续户奖」/「复购奖」（KeyBank 官方文档叫 Annual Cash Bonus）是支票账户里一种订阅式奖励：跟一次性发完就没的「开户奖」不同，每年只要满足条件就再发一次现金。
跟开户奖的本质区别
| 维度 | 开户奖（一次性） | 续户奖（年度） |
|---|---|---|
| 发放频率 | 1 次，开户当时给 | 每年 1 次，年年发 |
| 触发期 | 开户 90 天内 | 每 12 个月一个 Evaluation Period |
| 大行覆盖 | 几乎所有大行都有 | 只有少数大行有 |
| 持卡越久 | 没有额外奖励 | 收益持续累积 |
简单理解：把开户奖做成了订阅返利。
哪些银行账户有
截至 2026 年 5 月，提供年度续户奖的主流支票账户：
- KeyBank Key Select Checking：$500 开户奖 + 每年 $100 续户奖（持卡 14 个月起，每 12 个月 Direct Deposit 累计 ≥ $60,000 + 末 2 月有任意 DD）
- U.S. Bank Smart Rewards Tier（Gold / Platinum / Platinum Plus）：等级享有的「年度账户福利」严格说不是现金奖，但效果类似（年化价值 $50-$300+，看等级）
- Bank of America Preferred Rewards：年度返利不是直接现金，而是信用卡返现倍率 + 贷款利率折扣
- Citi Priority / Citigold：通常用阶梯式月度服务费豁免，而非续户现金
绝大多数大行 checking（Chase Total、U.S. Bank Smartly Standard、Wells Fargo Everyday、BofA Advantage Plus）没有续户奖。
为什么米卡推
对长期持有作为主 checking 的人，续户奖的复利效应显著：
| 持卡时间 | Chase Total（开户奖 $400） | Key Select（$500 + 每年 $100） |
|---|---|---|
| 1 年 | $400 | $500（首笔 $100 还没发） |
| 3 年 | $400 | $500 + $200 = $700 |
| 5 年 | $400 | $500 + $400 = $900 |
| 10 年 | $400 | $500 + $900 = $1,400 |
5 年 $900 是大行 checking 当前天花板（参考 Key Smart vs Key Select 对比）。
触发条件常见门槛
各家续户奖触发条件类似：
- DD 累计达标：通常是年薪门槛（KeyBank $60k / 年）
- Evaluation Period 末月有 DD：防止「集中跑分」薅奖
- 账户必须保持 open + 同类型：降级会作废当期续户奖
- 奖励到账延迟：通常 30 天内 credit，按 1099-INT 报税
注意事项
- 续户奖不是利息：APY ≠ 续户奖。Key Select 的 0.05% APY 几乎是 0，真正的 alpha 是续户奖
- 可能被取消：续户奖是 promo 性质，银行有权随时改条款。Chase Sapphire Banking 历史上的 $1,500 续户奖曾被多次调整
- 跨 Evaluation Period 中断 DD 风险：如果某年 DD 没达标，当年续户奖 forfeit，下一年从头算
- 长期 fake DD 的可持续性：依赖 Fidelity CMA push 撑 Evaluation Period 的人，要警惕 Direct Deposit 算法收紧风险
延伸阅读
- 评测：KeyBank Key Select Checking（当前续户奖标杆）· Key Smart vs Key Select 对比
- 术语：Direct Deposit · Fidelity CMA